«Была эпидемия, экономический кризис, все дорожает, свободных денег у людей становится меньше. Поэтому предложения мошенников инвестировать вызывают интерес. Кто не хочет вложить свои средства и получить доход? Возможно, в такой сложной ситуации, как сейчас, клиенты склонны доверять тем, кому при стабильной финансовой ситуации они бы никогда не доверились», – подчеркнула Виолетта Платонова в веб-передаче ERR «Прямой эфир из Дома новостей».
Жертвами мошенников, по её словам, становится как русскоязычное население, так и эстоноязычное население абсолютного всех возрастов. «Возможно, чаще это может быть молодёжь до 23 лет, которая ещё не в курсе финансовых дел, а также старшее поколение. В принципе, границы размываются. Любой может стать жертвой мошенника, потому что они постоянно придумывают новые возможности выманивать деньги», – отметила она.
«Мы в банке пока не зафиксировали случаев, чтобы ИИ разговаривал с клиентами, но я считаю, что в недалёком будущем роботы могут начать говорить с клиентами по телефону», – признала Платонова.
Инвестиционный мошенник втирается в доверие и становится как бы партнёром
Если раньше звонили с незнакомого номера и предлагали вложить деньги, то теперь мошенники перестроились и поступают очень грамотно.
«Сейчас актуально инвестирование в криптовалюту. Кажется, что это легко, люди ищут информацию в поисковиках, интересуются платформами, на которых можно делать такие сделки. Во время поиска они могут наткнуться на страницу мошенников. Причём она будет выглядеть корректно, давать всю информацию об инвестициях, криптоактивах, а внизу будет предложение оставить контакт. Кажется все логично, я оставил контакт, через какое-то время мне перезвонили, все объяснили. Мошенник втирается в доверие, консультирует клиента, они вместе открывают кошелёк на какой-то очень достоверной платформе, начинают первые инвестиции, мошенник даже показывает прибыль. В некоторых случаях клиенты берут кредиты. В какой-то момент деньги уходят на счёт мошенника. Причём клиент сам мог перевести деньги в результате какой-то сделки мошеннику. Клиенту кажется, что у него большой портфель, он хочет вывести деньги, мошенник говорит, что можно вывести, но нужно заплатить плату за сделку. Клиент ещё вносит деньги, но в итоге ничего не получает. Получается, что мошенник держит клиента до последнего момента, он так втирается, что клиент верит любому его слову и отдаёт последние центы», – пояснила Платонова.
Как избежать таких ситуаций?
«Во-первых, поищите информацию об организации или предприятии. Задумайтесь, какая выгода человеку, вызывающемуся консультировать вас в вопросах инвестирования. Почему он так заинтересован в том, чтобы вы нарастили свой портфель? Это должно насторожить. Если вы хотите заниматься инвестированием или криптовалютой, узнавайте все сами. Инвестиции – это всегда риски, сложная тема. Доверять управление своими финансами ни в коем случае нельзя», – подчеркнула представительница банка.
У консультирующих по инвестиционным вопросам специалистов должна быть лицензия, и на данный момент это только банковские работники, добавила она.
При этом мошенники подделывают и сайты банков, например, только банк LHV обнаружил 150 поддельных страниц.
«Действительно, мошенники подделывают банковские страницы. Им удаётся копировать абсолютно все со всеми вкладками, дополнительными страницами. Вычислить очень сложно, – признала она. – Важно смотреть на строку сайта, то есть его URL. Мошенники могут добавлять какие-то логичные слова или символы, например дефис, в ссылку. Чтобы обезопасить себя, советую открыть новую вкладку, ввести правильное название организации и таким способом зайти на сайт».
PIN2 – это цифровая подпись
«Ни в коем случае, нельзя подтверждать PIN2, когда вы не знаете, что делаете. Перед тем, как ввести PIN2 нужно увидеть то, что вы подписываете – документ, договор», – предупредила Платонова.
Если это транзакция, проверяйте, кому отправляете деньги – имя и счет. Если нужно оплатить услугу в Эстонии, а счет не соответствует, можно в интернете проверить IBAN, посмотреть какому банку относится, продолжила она.
«Проверяйте описание платежа, сумму. Если с фишиноговой страницы предлагается оплатить 10 евро, но в процессе сумма может поменяться на весь остаток вашего счета», – сказала представительница банка.
Стресс и паника играют на руку мошенникам
«Советую прежде, чем подписывать полученное распоряжение или договор подумать, а случится ли что-то, если не подписать его сразу. Здесь я говорю о мошенниках, которые присылают письма с требованием заплатить пошлину, например от имени почты, или неоплаченный судебный штраф», – пояснила Платонова.
«В случае всех фишинговых писем и звонком нельзя торопиться и паниковать. Стресс играет на руку мошенникам. Я рекомендую проанализировать ситуацию, обратиться в организацию и уточнить вопрос», – сказала она.
Попались раз, мошенники могут вернуться с предложением вернуть деньги
Если человек однажды уже попался на удочку, мошенники могут продолжить с ним игру.
«Они звонят повторно и предлагают вернуть деньги. Подчеркну, что этим занимается только полиция. Не верьте, если кто-то позвонил с предложением вернуть деньги. Лучше переадресуйте эти контакты в полицию», – предупредила Платонова.
Ещё одна схема мошенничества – вам могут позвонить от имени какой-то организации, чтобы уточнить информацию о транзакции. «Через пару часов перезвонят из полиции с сообщением, что происходят сомнительные транзакции. От имени полиции требуют от клиента незамедлительных действий, договора о неразглашении. Возможно, при составлении такого договора используется ИИ, договор выглядит очень реалистично. После подписания его с помощью PIN2, мошенники получают доступ к данным клиента. Полиция не может требовать, тут сразу должен возникнуть красный флаг», – сказала Виолетта Платонова.
К сожалению, если перевод ушёл из банка после подтверждения клиентом PIN2, банк может только отправить запрос на возврат платежа, но, как правило, перевод проходит через разные банки по разным суммам, и отследить, куда перевели деньги, как утверждают представители банков, невозможно.
По состоянию на конец сентября за этот год в Эстонии было зарегистрировано почти 740 случаев мошенничества, в результате которых общий ущерб составил 5,36 млн евро. В сентябре было зарегистрировано почти 130 различных случаев мошенничества, ущерб от которых составил более 1,4 млн евро, что является рекордом за год как по количеству случаев, так и по ущербу.